basel 2, Unternehmensfinanzierung     Finanzanlagenprojekt.     Thema: Zessionskredit



 
 

Finanzierung auch nach Basel 2?



Zur Finanzierung von Unternehmen und Geschäften bieten sich verschiedene Optionen an. Da Banken nach Basel 2 Kriterien inzwischen Unternehmen standardisierter bewerten und befürchtet werden kann, dass kleinere und junge Unternehmen möglicherweise größere Hürden bei der Finanzierung zu meistern haben, soll in dieser Rubrik der Zessionskredit als eine von vielen Handlungsoptionen kurz vorgestellt werden.

Stichworte zum Thema: Basel 2, Unternehmensfinanzierung, Beteiligung, Beteiligungskapital, Betriebsmittelkredit.


Zessionskredit: Kredit gegen Abtretung von Forderungen, wobei diese Abtretung dem Schuldner notifiziert oder still behandelt werdenn kann. Dabei können einzelne Forderungen oder Forderungen aus einem bestimmten Geschäftsbereich in die Vereinbarung aufgenommen werden, oder es wird eine Globalzession vereinbart. Bei der Globalzession werden sämtliche Forderungen des Kreditnehmers aus Lieferungen an seine Kunden abgetreten.

Da dieses Verfahren für die Bank immer noch Risiken beinhaltet, wird zum einem ein Abschlag bei der Bewertung der Forderungen berücksichtigt (z.B. wg. möglichem Forderungsausfall). Desweiteren wird gerne noch der Lagerbestand in die Kreditvereinbarung einbezogen. Gern gesehen ist auch ergänzend die Übertragung einer Lebensversicherung (Risikolebensversicherung), um auch im Todesfall des Unternehmers die Kreditsumme erhalten zu können. Mitunter ist auch eine Vereinbarung mit dem Vermieter der Lagerräume notwendig, die das Vorrecht des Vermieters auf Pfändung bei Mietausfall aufhebt. Der Kreditnehmer muss nicht alles, was die Bank vorschlägt, akzeptieren. Es besteht durchaus ein gewisser Verhandlungsspielraum.

Um so einen Zessionskredit als z.B Betriebsmittelkredit zu erhalten, sollten betriebswirtschaftliche Auswertungen (die sog. BWA) des Steuerberaters vorliegen oder zumindest eine eigene Darstellung der bisherigen Geschäftsentwicklung, die plausibel nachvollzogen werden kann. Dazu gehört auch eine Vermögensaufstellung sowie eine Forderungsaufstellung. Beides muss in der Regel etwa alle 3 Monate der Bank aktualisiert werden.

Zu beachten: Altersvorsorge sollte unbedingt aus so einer Vereinbarung herausgehalten werden! Hiwer gibt es aber auch rechtliche Regelungen, die die Bank beachten muss.

Das Instrument des Zessionskredit kann mit Banken sowie mit privaten Geldgebern vereinbart werden. Lassen Sie sich vorher beraten.

Der Zessionskredit stellt nur eine Form dar, trotz Basel 2 eine Finanzierung zu bekommen. Mit Hilfe so eines Kredits kann die Beziehung zur Bank aufgebaut werden und das Rating für das eigene Unternehmen schrittweise verbessert werden, so dass bessere und umfangreichere Finanzierungen in der Zukunft möglich sind. Weitere Hinweise und Tipps finden sich in den folgenden Buchempfehlungen:



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